《防范和處置非法集資條例》公布 加大打擊非法金融活動(dòng)力度

　　2021年1月26日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第737號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），自2021年5月1日起施行。出臺(tái)《條例》，對(duì)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義。

　　一、什么是非法集資？

　　非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。非法集資具有三項(xiàng)要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

　　二、非法集資有哪些常見(jiàn)的表現(xiàn)形式？

　　《條例》列舉了涉嫌非法集資的常見(jiàn)形式，便于公眾及早識(shí)別、自覺(jué)遠(yuǎn)離、積極舉報(bào)非法集資行為：

　?。ㄒ唬┰O(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

　?。ǘ┮园l(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

　　（三）在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；

　　（四）違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；

　?。ㄎ澹┢渌嫦臃欠Y的行為。

　　三、哪級(jí)政府、哪個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)非法集資的調(diào)查處置？

　　《條例》規(guī)定，國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議由銀保監(jiān)會(huì)牽頭、有關(guān)部門(mén)參加，負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)有關(guān)部門(mén)和地方開(kāi)展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題。省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門(mén)，賦予其相應(yīng)的調(diào)查處置權(quán)力和手段，行業(yè)主管、監(jiān)管部門(mén)按照職責(zé)分工對(duì)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資履行防范和配合處置職責(zé)。

　　四、為防范非法集資活動(dòng)，《條例》對(duì)市場(chǎng)主體工商登記、廣告發(fā)布方面作了哪些規(guī)定？

　　金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”。實(shí)踐中，一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。因此，《條例》明確除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

　　為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》要求除國(guó)家另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，對(duì)沒(méi)有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，不得發(fā)布；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。

　　五、集資參與人投入的資金能否獲得清退清償？

　　《條例》明確了清退資金的來(lái)源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

　　但需要指出的是，在非法集資案件中，清退資金與集資資金相比往往缺口巨大，集資參與人很難全額獲償，《條例》明確因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

來(lái)源：中國(guó)證監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局